Банковская валютная аналитика

Лучшие брокеры бинарных опционов 2021:
  • ЭвоТрэйд
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    ЭвоТрэйд

    Огромные бонусы за регистрацию!
    Выбор 10 000 трейдеров!

  • Бинариум
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    Бинариум

    Один из старейших брокеров.
    Бесплатный демо счет и быстрые выплаты!

Банковская валютная аналитика

Под конец я приберег ну самое вкусное и крутое. Но сначала… выдавим слезу жалости. Бедные, бедные новички. Пока они платят деньги за сигналы на школосайтах и телеграме, ведущие банки планеты, которые и формируют международный валютный рынок, совершенно… бесплатно выкладывают по нему свои валютные аналитические прогнозы.

Исследовательские подразделения банков ежедневно дают аналитику и экономические сводки, доступные каждому. Почему они выкладываются бесплатно? Зависит от политики банка. Самые крупные (скажем, Deutsche Bank), дают эти данные лишь своим клиентам либо по отдельной подписке. Банки помельче предоставляют эти прогнозы всем желающим практически без ограничений, ибо так привлекают новых клиентов.

06.01 (D) — Аналитика форекс онлайн: внутридневной анализ основных валютных пар.

Ситуация складывается презабавнейшая. Пока дурачки покупают сигналы и слушают мошенников на ютубе, в одном клике от них находится настоящая, взрослая банковская аналитика от профессионалов валютного рынка, причем халявная. Что это, как не гимн абсурда и розничного невежества?

Аналитические источники

Далее мы рассмотрим несколько мест, где можно разжиться банковской и прочей информацией.

FXStreet

Начнем мы не с банка, а со специального сервиса, где выкладываются прогнозы сразу нескольких банковских аналитических групп и экспертов валютного рынка. В англоязычной версии FXStreet есть замечательный раздел Currencies Forecast Poll (валютный прогноз на основе опроса), где дается прогноз по движению валютной пары на неделю, месяц и квартал. Находится он по адресу:

Лучшие брокеры бинарных опционов 2021:
  • ЭвоТрэйд
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    ЭвоТрэйд

    Огромные бонусы за регистрацию!
    Выбор 10 000 трейдеров!

  • Бинариум
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    Бинариум

    Один из старейших брокеров.
    Бесплатный демо счет и быстрые выплаты!

Валютные пары выбираются в верхнем меню. Данные разделены на три части: 1-недельный, 1-месячный и 1-квартальный прогноз. Скажем, сейчас для 1-недельного по EURUSD общий консенсус склоняется к росту цены (bullish), но весьма неуверенно. А вот в квартальном разрезе большинство склоняется к падению (bearish).

Эти данные обновляются каждую пятницу и представляют собой общее мнение, что аккумулируется с банковских и других аналитических обзоров. Внизу подводится итоговое мнение рыночных экспертов.

Среди них немало именитых фамилий, а также банковские аналитические группы HSBC (5й по размеру банк в мире), BMO (банк Монреаля) и RBS (Королевский банк Шотландии).

Как видим, нужен аж 1 клик мыши, чтобы узнать мнение не только экспертов, но и банковских аналитиков. Бесплатно. Легко. Доступно. Одновременно с этим тысячи обалдевших граждан продолжают платить за бред на сайтах-одновневках. О горе, горе без ума.

Как насчет эффективности этого аналитического мнения ? Представители FxStreet сами протестировали сей момент в форексе, используя простейшее правило. Если прогноз был выше текущей цены закрытия, то открывали позицию лонг, если ниже – шорт. Время удерживания позиции синхронизировалось с периодом прогнозов.

Затем они просуммировали результаты за 104 недели и получилось следующее:

Лучшие брокеры бинарных опционов 2021:
  • ЭвоТрэйд
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    ЭвоТрэйд

    Огромные бонусы за регистрацию!
    Выбор 10 000 трейдеров!

  • Бинариум
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    Бинариум

    Один из старейших брокеров.
    Бесплатный демо счет и быстрые выплаты!

Как видим, результаты дали от 18% дохода для еженедельных позиций до 90.2% за месяц и 129.2% за квартал. При этом квартальные результаты по доходу/волатильности практически совпали с индексом Barclays Currency Traders.

В период, охватываемый тестом, GBPUSD показала разгромные результаты, что было скомпенсировано отличными профитами по другим парам. Естественно, прошлые результаты не является гарантией аналогичных результатов в будущем, однако, тест показал насколько сторонняя аналитика может быть адекватной. Как видим, вполне.

Прогноз по валютной паре GBP/USD на 20 часов.

Мнения за неделю и месяц можно спокойно использовать как основания для формирования каналов на 1-недельном и 1-месячных ТФ, которые затем уточняются на мелких ТФ.

Trading Positions (торговые позиции)

В другом разделе FxStreet дается детальная информация по открытым позициям от нескольких других источников. Здесь банков уже нет, это мнения от аналитиков, инвестиционных компаний и нескольких форекс-брокеров. Воспринимать их стоит как совет – а не как указание того, что тот или иной аналитик действительно открыл эти позиции на реальном счете.

Видно какой ордер открыт (Sell LMT – это, например, ордер Sell Limit), где находятся ордера стоп-лосс (столбец SL) и тейк-профит (столбцы TP). Справка по ордерам есть на сайте МТ.

Данная таблица используется как рекомендация от нескольких профильных порталов относительно состояния валютного рынка и того где, по их мнению, уместно открывать сделки.

Danske Bank

Это старейший Дании, основанный в 1871 году. Он также является одним из самых крупных розничных банков в ЕС. Банк еженедельно публикует уйму клевых прогнозов, от макроэкономических до местных. Нас же интересуют его обзоры относительно валютного рынка.

Переходим на сайт:

В меню сверху щелкаем на Foreign Exchange:

Теперь у нас будет сразу несколько источников живительной влаги. В меню слева мы видим раздел FX Forecast Update, где публикуются еженедельные прогнозы банка относительно одной из валют. Выберем, скажем, USD.

Откроется PDF с прогнозом по валютным котировкам в разные периоды, от 1 до 12 месяцев. Цена Spot – это текущая котировка на момент составления прогноза.

Банковский форекс с пропиской в РФ «НЕФТЕПРОМБАНК» … Сайт откуда многие воруют аналитику.

Прогнозы можно банально нанести как разноцветные уровни на график, чтобы увидеть, какие котировки банк считает более значимыми. В данном случае, Danske Bank углядел котировку EUR/USD, равную 1.12 в 1- и 3-месячной перспективе, 1.14 в течение полугода и 1.18 через год.

Чуть ниже в разделе Danske Daily можно получить ежедневный фундаментальный прогноз относительно состояния мирового рынка. В нем много отличных английских буковок и масса занимательных графиков. Кто знает язык, получит массу полезного.

В разделе Monthly Updates щелкаем на ссылке FX Forecast Update и получаем замечательный ежемесячный обзор, где надо найти свою валютную пару. Скажем, по EUR/USD под картинкой видны все те же прогнозы на 1, 3, 6 и 12 месяцев:

Фундаментальный анализ простым языком. Как влияют новости на котировки?

Теперь с бокового меню обращаем внимание на основной раздел, где куча ссылок на IMM Positioning Update. Это еженедельный графический обзор о состоянии валютного рынка, где за основу берутся позиции трейдеров валютными фьючерсами от CFTC (вспоминаем, это данные Commitments of Traders) и собственная аналитика банка.

На этом графике визуализирован перекос быков и медведей, весьма наглядно. Скажем, на этой неделе большинство шортит EUR и экстремально увлеклось укреплением JPY.

В столбце Positioning trend указываются особенности за прошедшую неделю. Например, чтобы появилась зеленая стрелочка необходимо, чтобы открытый интерес (спрос) определенной валюты рос 4 недели подряд (и наоборот для стрелочки красной).

Scotiabank

Третий по величине банк Канады, что называется Scotiabank (Bank of Nova Scotia) тоже совершенно бесплатно делится своей аналитической информацией. Расположена она по следующему адресу:

На странице нам предлагается масса интересных PDF:

Клацаем на G10 FX Daily (PDF) и получаем ежедневый обзор валютного рынка:

Чуть ниже в этом же документе технические сигналы на покупку/продажу и уровни пивот:

Видим MACD, DMI, RSI и МА 9/21. Простой ответ на вопрос, что именно используют банковские аналитики из технических инструментов и индикаторов. Как вы понимаете, это не является основой для принятия решений – это лишь базовые инструменты.

KBS Бухгалтерия коммунального предприятия. Учёт валютных средств.

Идем дальше. В следующем CAD Technical Overview (PDF) дается технический обзор для канадского доллара, он же CAD:

В Quick Notes (PDF) дается кратенький обзор по EUR/USD:

В Forecast Summary (PDF) нет букв – только прогноз по котировкам валютных пар прям в календарном формате, чтоб совсем удобно было. Эти данные можно смело наносить на график как уровни:

В Monthly Outlook (PDF) дается обобщающий фундаментальный обзор по ключевым валютным парам и прогноз по ним:

В документе Weekly FX flows & CFTC positioning (PDF) мы получаем данные о настроении рынка на основе уже изученного нами отчета Commitments of Traders и данных банка. Видим что, например, по CAD народ активно работает в лонг (bullish), наращивая объем открытых позиций (position):

В разделе FX Presentation (PDF) дается общий прогноз валютного рынка на год вперед. Этот отчет выходит ежегодно в начале января. В нем уйма крутых графиков, скажем, корреляция курса USDCAD и цен на нефть с 2000 года и по сей день:

Сравнение USDCAD c 10-летней скользящей средней? Не вопрос, в 30% случаев, начиная с 1984 года, курс USDCAD выше этой скользящей:

И такой годноты там вагон и маленькая тележка.

В разделе Scotiabank Economics представлено еще 2 PDF. В документе Global Forecast Update (PDF) расскажут про ключевые ставки и дадут макроэномический прогноз по ВВП, ценам на биржевые товары, нефть, золото и прочее.

Также есть данные по валютному рынку Азии и Латинской Америке, если вы такой вот изощренец, кому это интересно. Как видим, банк просто кладезь информации на любой вкус и цвет.

Королевский банк Шотландии (The Royal Bank of Scotland) весьма щедр на экономические обзоры. Их краткая версия представлена у FXStreet, а полная доступна у них на сайте по адресу:

Здесь обзоры предлагаются в традиционном аналитическом формате – в виде еженедельных статей.

Смело загоняйте этот еженедельный обзор в Google Translate и этого хватит, чтобы уловить общую суть. Естественно, флаг в руки тем, кто владеет английским.

Банк Райффайзен

На русском тоже есть немало вкусного. Скажем, отечественный Райффайзен каждый день делится обзорами финансовых рынков, что находятся по адресу:

Там можно получить краткую выжимку о макроэномической ситуации.

Банковский вклад / Как получить повышенный доход?

Sberbank CIB

У инвестиционного подразделения Сбербанка (Sberbank CIB) есть собственное аналитическое подразделение Sberbank Investment Research, титулованное и уважаемое, кстати, среди западных инвесторов (отсюда регулярные премии от Institutional Investor). Есть у них и портал, но платный — доступный лишь подписчикам. Очень… дорогим подписчикам.

Однако, никто не мешает вам в гугле по запросам вроде “Sberbank CIB новости” найти эту аналитику, что распространяется ведущими финансовыми СМИ, например:

Платные валютные позиции банков

В интернете вам могут встретится всякие заманчивые предложения, вроде возможности увидеть открытые валютные позиции банков за отдельную плату. Такую услугу предоставляет, например, сервис eFXdata.

Я настоятельно рекомендую включить мозги и сразу понять: никто реальные позиции банков вам не покажет, естественно. В этих сервисах постят всякие веселые таблицы, мол, банк JP Morgan поставил стоп на уровне 1.4355. Угу, конечно! Прям в метатрейдере и поставил. Рассчитано это на людей совсем наивных и потерянных по жизни.

Все, что вы там получите – рекомендации банков относительно позиций. Те самые рекомендации, что доступны бесплатно из нескольких источников. Если уж вам приспичило купить что-то – покупайте доступ к аналитическому банковскому порталу и профессиональным терминалам Bloomberg и Thomson Reuters Eikon. А не к розничному сайту, которому вдруг померещилось, где банки «стопы расставляют» (банки не торгуют в метатрейдере со стопами, если что, кек).

В основной своей массе эти данные доступны бесплатно и являются лишь советом от банковских аналитиков. А вовсе не отображением реальных сделок на межбанке, которые, естественно, доступны исключительно институциональным участникам межбанковского рынка.

Как Работает Центральный Банк

Анализируй

Граждане! Никогда не покупайте сигналы в телеграме и ютубе, гарантирующие “100% в месяц” и любых волшебных роботов. Все это чушь собачья, на лохов рассчитанная. Никаких гарантированных сигналов на валютном рынке нет и быть не может.

Даже ведущие банки планеты не знают, где будет рынок и не управляют им. Изучите их аналитику, чтобы это дошло раз и навсегда. Банки, формирующие этот рынок, а равно как аналитические компании могут лишь предполагать и не более того. В чем и состоит искусство прогнозов. Рынок – это теория вероятности, перед которой все равны. Эти предположения доступны, в основной своей массе, бесплатно в виде аналитических отчетов. Чем и надо пользоваться.

Если же у вас деньгами забит карман то отдайте их мне лучшее им применение – покупка доступа к аналитике от того же Sberbank CIB или приобретение профессионального терминала вроде Thomson Reuters Eikon. Это будет дорого (1800$ в месяц), но зато вы получите терминал, который используют в банках и хедж-фондах. Что забит обширнейшей аналитикой и новостями, которые отображаются в разы быстрее, чем на розничных сайтах.

Но даже это не обязательно, поскольку основные аналитические тезисы доступны бесплатно на банковских сайтах и в мировых финансовых СМИ таких как Bloomberg. Только мнения банков, как коммерческих, так и ведущих ЦБ мира, должно вас интересовать. И то, лишь как пища для вашего ума, как фундаментальная основа, с которой можно взрастить свое личное, индивидуальное понимание рынка.

Все остальные рассказы про “гарантированные доходы” и песни о том, что “мы знаем, где будет завтра рынок”, все сигналы для нищих и необразованных граждан, все это рассчитано лишь на то, чтобы залезть к вам поглубже в карман. В котором и так полно дырок с кредитными заплатками. Поэтому пользуйтесь строго официальной банковской аналитикой, а всех остальных продавцов воздуха отправляйте на три буквы в пешую прогулку и плюньте им в след.

Поздравляшки! Вы сделали это

Ура! Вы осилили школу, на написание которой ушел почти год. Ну, как дела? Трейдинг теперь не кажется таким простым и веселым местом, как вам обещали брокеры и ютуб «трейдеры», не правда ли?

О, конечно нет :D Оказывается это совсем другое. И это только начало. Материалы этой школы, даже старшей, лишь введение в увлекательнейший мир трейдинга. Поэтому передохните и дальше:

И начинайте нарабатывать практический опыт работы с рынками.

Знаю-знаю. На вас обрушилось море информации. Вы ошеломлены, испуганы и озадачены. Но также и воодушевлены, ведь что-то стало немного, но понятнее.

Это замечательно! Школа и дает тот базис, с которым вы пойдете по жизни дальше. Ну а я пока соберусь с силами и напьюсь в драбадан потихонечку буду работать на новой школой, но уже по форексу и акциям, которая тоже когда-нибудь, да увидит свет.

USD/RUB — Доллар США Российский рубль

Рынок накануне Неделя началась с роста. Торговая динамика была смешанной. Несмотря на слабонегативный внешний фон, основные российские индексы к концу дня переместились на положительную территорию.

После утреннего снижения российский рынок акций вчера нашел в себе силы не только отыграть потери, но и прибавить по итогам основной сессии 0,4%. Но принципиально картину это не изменило: индекс.

Фондовый рынок США продолжает обновлять максимумы. Доллар США теряет позиции. На рынке похоже фиксируется Risk On. То есть аппетит к риску. Но не все так просто. Есть нюансы. Рост фондового рынка.

Что надо знать о торговле на бирже новичку. Рассказывает трейдер с 10-летним стажем

Аналитика и прогноз форекс на 27 — 28 июля 2021: eurusd, gbpusd, audusd, nzdusd, usdcad, usdchf, usdjpy, usdrub, eurrub, биткоин, эфириум, лайткоин, золото, серебро, нефть, индекс доллара, природный.

В понедельник российские индексы завершили торговую сессию умеренным ростом. Основным локомотивом для положительной динамики стал банковский сектор: Сбербанк (MCX:SBER) а.о. (+1,88%) и TCS Group.

Курс доллара, установленный ЦБ РФ с 27 июля, поднят до 74.10 руб. (+33 коп.), курс евро – до 87.32 руб. (+47коп.). Стоимость бивалютной корзины составила 80.05 руб.(+39 коп.). В ходе торгов 26 июля на.

Валюта и Денежный рынок Начало недели на локальном валютном рынке выдалось несколько волатильным. В первой половине дня рубль преимущественно находился под давлением. Пара доллар/рубль поднималась.

Технический анализ основных валютных пар: EUR/USD, GBP/USD, AUD/USD, NZD/USD, USD/CAD, USD/CHF, USD/JPY, USD/RUB.Товарный рынок: Золото, Серебро и нефть Brent. Индекс доллара и криптовалюта Bitcoin.

Многие трейдеры, желая зайти в рынок по лучшей цене, используют разные способы поиска точки входа, но единое мнение есть, и оно сводится к границе действующего тренда. Таким образом, зная.

Несмотря на «медвежье поглощение», по итогам торгов пятницы, мы не намерены менять свои сценарий по индексу ММВБ. Сальдированная позиция юридических лиц по индексу ММВБ — в положительной зоне.

Мой прогноз

Участвуйте в форуме для взаимодействия с пользователями, делитесь своим мнением и задавайте вопросы другим участникам или авторам. Пожалуйста, используйте стандартный письменный стиль и придерживайтесь наших правил.

EUR/USD

Евро и американский доллар на сегодня две самые крупнейшие и популярные валюты в мире. Они пользуются колоссальным спросом, именно по этим валютам на рынке форекс совершается самое большое количество операций как в количественном показателе, так и по объемам, что делает эту валютную пару самой ликвидной.

Пара EUR/USD построена по принципу прямой котировки. В качестве базовой валюты выступает евро, котируемая в ней — доллар США. Рост курса валютной пары означает укрепление евро против американского доллара, то есть для покупки одного евро требуется больше долларов. Снижение курса говорит об укреплении доллара.

С помощью текущего графика курса можно отслеживать динамику валютной пары в режиме реального времени.

Евро (знак валюты — €, банковский код: EUR) — официальная валюта 19 стран еврозоны (Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Эстония). Также валюта используется в девяти странах, не входящих в еврозону. Евро управляется Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ) во главе с Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Американский доллар — (знак валюты — $, банковский код: USD) — национальная валюта в США, одна из основных резервных валют мира. Правом денежной эмиссии обладает Федеральная резервная система, выполняющая функции ЦБ.

Банковская валютная аналитика

_______________________________________________

В разделе собраны аналитические статьи ведущих экспертов в области банковского бизнеса и финансового рынка, а также аналитические материалы рейтинговых агентств, инвестиционных банков и других профучастников рынка.

Ралли евро-доллар:

Глобальный экономический кризис:
как реагируют регуляторы?

В реальности ответная реакция центральных банков крупнейших экономик мира на кризис и эпидемию углубила имущественное неравенство. Снизив процентные ставки до нуля и скупая огромное количество госбумаг, ЕЦБ и ФРС способствовали беспрецедентному смягчению кредитно-денежной политики.

В некоторых государствах доходность финансовых инструментов, в том числе и госбумаг, упала ниже нулевой отметки. С одной стороны, эти меры необходимы, чтобы дать экономике сильный стимул к восстановлению. Вместе с этим, наблюдался рост стоимости таких активов как акции, облигации и жилье. В результате проводимая ЕЦБ и ФРС кредитно-денежная политика привела к тому, что многие люди пострадали от безработицы и финансовых затруднений, тогда как владельцы инвестиционных активов получили хорошую выгоду.

Центробанки предпочитают удерживать ключевую ставку

На прошедшем в сентябре заседании ЕЦБ было решено сохранить базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам — на уровне минус 0,5%. Ставка по маржинальным кредитам сохраняется на отметке 0,25%.

Совет управляющих ЕЦБ рассчитывает, что ставки останутся на текущем уровне или снизятся. Регулятор планирует сохранять низкие ставки до тех пор, пока инфляция не приблизится к целевому уровню в 2%.

Также ЕЦБ не стал менять объем экстренной программы выкупа активов Pandemic Emergency Purchase Programme (PEPP), оставив его на уровне 1,350 трлн евро. Этот показатель соответствует ожиданиям аналитиков. В рамках данной программы европейский регулятор продолжит выкуп активов до 2021 года.

Европейский центральный банк сохраняет коронавирусные монетарные стимулы фактически без изменений. Глава ЕЦБ Кристин Лагард отметила, что будет отслеживать курс евро. Перед принятым решением европейская валюта торговалась по отношению к доллару на уровне 1,1835. После улучшения прогноза снижения ВВП до минус 8%, курс евро подскочил до 1,1930.

Некоторые специалисты считают, что отсутствие ясности по поводу новой стратегии ФРС может способствовать укреплению доллара.

Не стоит также забывать, что в 2022-2022 годах мировые финансовые рынки потрясли торговые войны. КНР обвиняла Америку в протекционизме, а Вашингтон указывал на длительное нарушение правил со стороны Китая. В такой ситуации потребовалась третья сторона, которая могла бы беспристрастно оценить ситуацию и определить виновных. Этой стороной стала Всемирная торговая организация. Теперь Джо Байден находится перед выбором, признавать ли решение ВТО или проигнорировать его, продолжая жесткую политику Дональда Трампа.

Международные инвесторы предполагают, что регулятор улучшит ожидания по безработице и ВВП на текущий год. Позитивная макростатистика позволяет предположить, что восстановления американской экономики пройдёт быстрее, чем ожидалось ранее.

На данный момент главная задача ФРС сводится к тому, чтобы не перегнуть палку в стимулировании экономики. Наиболее вероятным сценарием сейчас представляется ужесточение монетарной политики к 2024 году.

Инвесторы ожидают от ФРС чётких правил, по которым сможет работать новая тактика таргетирования инфляции.

Факторы влияния на курс EUR/USD

ЕЦБ в свою очередь занимается регуляцией кредитно-денежной политики стран ЕС. Ключевые решения по кредитным ставкам принимаются правлением, сформированным из представителей национальных банков нескольких государств.

Подобно большинству резервных валют, американский доллар и евро реагируют на политическую нестабильность. К примеру, после изменения состава парламента и кабинета министров в Великобритании, Франции или ФРГ наблюдались серьёзные курсовые колебания. Сейчас ко всему добавляется ситуация с пандемией COVID-19.

Как влияет курс EUR/USD на гривну?

Среди причин девальвации гривны можно отметить также рост котировок пары EUR/USD на мировом рынке. С апреля текущего года он вырос на 11,2%. Как правило, международные площадки агрессивно реагируют на антикризисную политику ФРС и уверенные действия европейского регулятора в борьбе с последствиями пандемии.

В Украине курс евро определяется соотношением EUR/USD. Поэтому даже при относительной стабильности курса доллара отмечаться ситуативный стремительный рост курса евро к украинской гривне. Всё это приводит к повышению цен на импортные товары и удешевлению экспорта со стороны Украины. Рост курса доллара также может объясняться реакцией мирового рынка на начало нового делового сезона. В то де время девальвационные ожиданий со стороны банковских структур и частного бизнеса способствует ослаблению гривны.

В пользу укрепления гривны сегодня могут сработать только решения НБУ.

Аналитик сообщил о рекордной «дыре» в валютном балансе банковской системы РФ

Отрицательные чистые валютные активы банковского сектора России составили на 1 мая $15 млрд, сообщил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий со ссылкой на отчетность банковского сектора, которую публикует ЦБ РФ. Он отметил, что по итогам апреля банковская система страны продемонстрировала рекордную «дыру» в валютном балансе.

«Формирование отрицательных чистых валютных активов означает, что валютные обязательства банков превышают их валютные активы. По существу, банки ставят, без учета их забалансовых позиций, на укрепление рубля»,— сказал господин Осадчий «РИА Новости».

Он отметил, что на 1 мая запасы наличной валюты у российских банков составили $12,2 млрд, а средства населения в иностранной валюте достигли $91,3 млрд. По его словам, отрицательные чистые валютные активы образовались в ноябре прошлого года и с того времени стабильно нарастали вплоть до мая.

Ранее Минфин сообщил, что ожидает в мае 176,5 млрд руб. дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, на покупку иностранной валюты ведомство намерено потратить 123,7 млрд руб. Операции будут проводиться с 11 мая по 4 июня 2021 года — ежедневный объем покупки валюты составит 6,5 млрд руб.

Подробнее о планах министерства — в материале “Ъ” «Минфин пересчитал валюту».

Аналитики предсказали сокращение доходов банков при стабилизации рубля

Повышенная волатильность на финансовых рынках в 2022 году принесла банкам дополнительный доход в размере около 500 млрд руб., говорится в исследовании агентства «Национальные кредитные рейтинги» (есть у РБК). В 2021 году банки могут недосчитаться заработка на ценных бумагах и валютных активах, прогнозируют они.

Пандемийный 2022 год отметился сильным падением рынков весной, когда страны начали вводить карантинные ограничения, но котировки быстро восстановились и начали рост. Индекс Мосбиржи с отметки 2113 пунктов в марте вырос до 3289 пунктов на конец года. «Ралли фондового рынка наряду с рекордными вложениями в ОФЗ обеспечило банкам рекордную прибыль от операций с ценными бумагами — 170 млрд руб.», — говорится в исследовании. Более 90% этой прибыли принесла положительная переоценка справедливой стоимости вложений.

Рост вложений банков в ОФЗ также связан с пандемией. В 2022 году правительство покрывало дефицит бюджета, возникший вместе с ростом расходов из-за кризиса, в том числе за счет увеличения заимствований. Минфин за год разместил облигаций федерального займа более чем на 5 трлн руб., основными покупателями госдолга стали госбанки. План Минфина на 2021 год предполагает сокращение объема заимствований вдвое.

Еще 270 млрд руб. банки заработали за счет переоценки валютных активов и обязательств в результате роста доллара к рублю на 19%, но в 2021 году указанные факторы могут быть заметно слабее, прогнозируют в НКР. В агентстве ожидают стабилизации курса рубля (73–75 руб. за доллар на конец года), менее активного роста вложений банков в ценные бумаги, а также «коррекции на финансовых рынках, в том числе в связи с возможными международными санкциями». В результате прибыль банков от операций с ценными бумагами и иностранной валютой может составить 100 млрд руб. вместо 500 млрд руб., полученных в 2022 году.

Несмотря на минимальное влияние операций с валютой и ценными бумагами на финансовые показатели, в НКР ожидают, что в 2021 году прибыль «вряд ли превысит прошлогодний уровень» и составит 1,5–1,6 трлн руб. против 1,6 трлн руб. в 2022 году и 1,715 трлн руб. в 2022 году.

«Эксперт РА» также не ждет значительного положительного влияния валютной переоценки на показатели банков в этом году, сказал РБК управляющий директор по банковским рейтингам Александр Сараев. Доходы от операций с ценными бумагами, которые в прошлом году в значительной степени компенсировали банкам снижение процентного дохода, снизятся, считает он. В целом прибыль банковского сектора будет на 20–25% ниже, чем в прошлом году. «Этому будут способствовать темпы роста кредитования, которые будут ниже, чем в 2022-м, преимущественно за счет снижения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования», — говорит Сараев.

Каким будет бизнес банков в 2021 году

Рост банковского сектора будет сдерживаться слабыми темпами восстановления экономики: агентство ожидает роста ВВП и реальных доходов населения в пределах 2,5–3% (Центральный банк ожидает роста ВВП в диапазоне 3–4% в 2021 году). НКР также прогнозирует рост ставки ЦБ с нынешних 4,5 до 5–5,25% в течение 2021 года.

Экономический фон отразится и на основных показателях банковского сектора. Активы вырастут до 112–114 трлн руб. с текущих 104 трлн руб., но темпы роста замедлятся до 8–9 против 12,5% в 2022 году. В НКР также ожидают снижения темпов розничного кредитования, замедления корпоративного кредитования.

Ключевым продуктом банков станет ипотека. За год банки могут одобрить ссуд на покупку жилья на 3,7–3,8 трлн руб., считают аналитики, — и ипотечный портфель впервые обгонит портфель по необеспеченным кредитам. «Показатели портфелей ипотеки и необеспеченных потребкредитов заметно сблизились в последние два-три года, а особенно в 2022-м на фоне опережающего роста ипотеки и стагнации потребкредитов», — отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Замедление именно необеспеченной розницы, по его словам, приведет к перелому тренда.

Как работает российская банковская система и как она устроена? // Состояние банковской системы

Задолженность граждан по необеспеченным ссудам, по оценкам НКР, может вырасти на 9–10%, до 10,5–10,7 трлн руб. Рост в этом сегменте может быть более скромным, если ЦБ ужесточит требования к выдаче таких кредитов, допускают аналитики. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина уже заявляла, что регулятор обсуждает с правительством возможность вводить прямой запрет на выдачу кредитов «людям, уже слишком обремененным долгами».

Ипотечный портфель за тот же период, по прогнозам НКР, увеличится на 14–16% (до 10,6–10,75 трлн руб.). Рекорд прошлого года повторить не удастся за счет целого ряда факторов: сворачивания льготной ипотеки в крупных регионах, дальнейшего роста цен на жилье и повышения процентных ставок, а также сокращения круга потенциальных заемщиков. В агентстве полагают, что часть спроса на ипотеку реализовалась досрочно, в 2022 году.

По оценкам рейтингового агентства S&P, доля ипотеки в совокупном розничном портфеле банков уже достигла 45% и в ближайшие годы она увеличится до 50–55%. «Мы прогнозируем дальнейшее проникновение ипотечных кредитов на вторичный рынок, если процентные ставки останутся как минимум стабильными, поскольку сделки, финансируемые с помощью ипотеки, набирают все большую популярность в стране. Кроме того, повышение цен на объекты недвижимости на первичном рынке на фоне стагнирующих доходов могут изменить спрос покупателей жилья в сторону сделок на вторичном рынке», — отмечает директор группы «финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. Он также не исключает, что рост банковских активов в 2021 году будет в значительной степени обеспечен ипотекой.

На итоговые темпы роста ипотечного портфеля может повлиять чисто технический фактор — секьюритизация кредитов (выпуск ценных бумаг, обеспеченных ипотекой), подчеркивает Доронкин: «Продажа портфелей может запросто отнять 1–2% прироста». Как отмечают в НКР, в 2022 году объем таких сделок достиг 380 млрд руб. против 300 млрд годом ранее и продолжит расти.

Темпы роста корпоративного кредитования в 2021 году НКР оценивает в 7–8 против 12% в 2022 году. «Эффект от снижения ставки уже исчерпан, а большая часть спроса заемщиков на реструктуризацию и рефинансирование по низким ставкам удовлетворена в прошлом году», — констатируют аналитики. Но при этом ставки все равно близки к историческим минимумам.

Изменятся ли ставки по кредитам и вкладам

В НКР ожидают, что ставки по кредитным продуктам банков прибавят 0,75–1 п.п. до конца года. Для сохранения маржинальности ставки по вкладам будут подниматься не так быстро, вероятно, на 0,5–0,75 п.п. до конца года. Рост доходностей депозитов может начаться во втором квартале.

Разворот монетарной политики ЦБ приведет к повышению ставок по вкладам, но банки не смогут в полной мере переложить расходы из-за роста ставок на своих заемщиков, говорится в комментарии агентства Moody's. Борьба за качественных заемщиков приведет к тому, что кредитные ставки будут следовать за депозитными с определенной задержкой. Впрочем, ставки по потребкредитам в разы превышают процент по вкладам.

Рост доходности вкладов может повысить их привлекательность: в НКР ожидают, что россияне могут принять решение направить в срочные депозиты часть наличных денег и средств с текущих (накопительных) счетов. В результате динамика притока средств населения может вырасти с 4% в 2022-м до 6–7% в 2021 году.

Банковская система сокращается вместе с экономикой

Еще один банк предложил клиентам выплачивать валютную ипотеку по льготному курсу

Банковская система начала сжиматься, следует из статистики Центробанка: в 2022 г. активы банков выросли на 6,9% до 83 трлн руб., но за вычетом валютной переоценки сократились на 1,6%.

На валюту приходится треть активов банков, и в рублевом эквиваленте они потяжелели (см. врез). ЦБ начал рассчитывать показатели банковской системы с поправкой на изменение курса рубля лишь с прошлого года.

«Активы банковской системы сократились впервые за последние 10 лет», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. В кризис 2009 г. банковская система показала очень незначительный номинальный прирост, но тогда курс рубля был существенно устойчивее, напоминает он.

На сжатие активов повлияло несколько факторов, перечисляет Данилов: стагнация кредитования, использование избыточной ликвидности для погашения ставших дорогими денег ЦБ, а также технический момент – изменение весной 2022 г. порядка учета сделок репо, которые раньше могли «задваиваться» на балансе. Это, в частности, сильно повлияло на баланс банка «ФК Открытие», напоминает он.

Сокращение активов – «это результат адаптации банков к высоким процентным ставкам», считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Показательно, что сжатие активов произошло в первую очередь за счет задолженности банков перед ЦБ – за 2022 г. она сократилась почти на 4 трлн до 5,4 трлн», – говорит он. Кроме того, что банки сокращали избыточную краткосрочную ликвидность, которой запаслись в разгар кризиса в конце 2022 – начале 2022 г., отмечает Матовников, повлияло на динамику активов и сокращение розничного кредитования.

Стагнация в кредитовании – как розничном, так и корпоративном – основная проблема, из-за которой не растут активы, полагает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин.

За год кредитный портфель вырос на 7,6% до почти 44 трлн руб., но реальный (очищенный от валютной переоценки) рост оказался символическим – всего 0,1%, следует из данных ЦБ. Корпоративный портфель вырос на 12,7% (2,5%) до 33,3 трлн, а кредитование населения сжалось и номинально (-5,7%), и реально (-6,3%) до 10,7 трлн руб.

Это лучше, чем в 2009 г., подчеркивает Матовников: тогда корпоративное кредитование выросло всего на 0,3%, а розничное сократилось на 12,5% (оба показателя – в номинальном выражении).

Сейчас корпоративное кредитование растет не от хорошей жизни. По словам Надоршина, в портфелях банков «значителен объем реструктурированных кредитов, которые, по сути, являются старыми, но на балансе отражаются как вновь выданные, т. е. в реальности кредитование компаний сильно снизилось».

Казалось бы, заемщикам должно быть выгодно кредитоваться, говорит экономист: «Если сравнить ключевую ставку ЦБ в 11% и инфляцию в 13%, то получается, что у нас отрицательная ставка, – говорит Надоршин. – Это должно стимулировать экономику к развитию, однако мы видим сокращение активов [банковской системы] и спад кредитования». Это значит, что проблемы в банковском секторе и, в частности, у банков недостаток капитала, полагает он. Не дает расти и качество заемщиков. «Сейчас крайне низок спрос со стороны хороших заемщиков, потому что многие из них еще с 2009 г. взяли курс на снижение долговой нагрузки», – говорит Надоршин.

У Сбербанка активы за 2022 г. выросли на 5,6%, но с поправкой на валютную переоценку сократились на 1,9%, подсчитал аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.

Валютный фактор

29,5% на столько вырос курс доллара к рублю за 2022 г. согласно данным ЦБ. Евро прибавил 16,5%

«Причина падения активов – отсутствие платежеспособного спроса, у нас нет желания привлекать пассивы, поскольку их сложно размещать. В 2022 г. банк усиленно за счет розничных депозитов гасил долг перед ЦБ, а вот в 2022 г. могут быть трудности с размещением этих средств, поэтому ставки привлечения продолжают снижаться», – делится топ-менеджер банка из топ-5. Это подтверждает средняя максимальная ставка по депозитам 10 самых розничных банков, которую рассчитывает ЦБ, – в январе она опустилась ниже 10%.

По подсчетам JPMorgan, соотношение кредитов и депозитов у Сбербанка снизилось до 90%. Это один из самых низких уровней в истории госбанка, следует из данных JPMorgan и Credit Suisse: минимум – 84% – был в 2022 г.

Зачистка банковского сектора от ненадежных игроков тоже оказала «определенное влияние на сокращение активов», отмечает Матовников. Однако «вклад» этого фактора не так велик. «В 2022 г. страховые выплаты вкладчикам банков-банкротов составили чуть больше 300 млрд руб., но эти деньги вернулись в банковскую систему, – рассуждает он. – Допустим, до 100 млрд руб. могли составлять еще вклады, не подпавшие под страховую ответственность (свыше 1,4 млн руб.).

И еще около 150 млрд руб. – средства юрлиц, пропавшие в банках с отозванной лицензией». Совокупно эти 250 млрд руб. – та максимальная потеря пассивов банковской системы от рухнувших банков, указывает Матовников.

Зато дыры банков-банкротов заметно сказываются на финансовом результате всего сектора.

В конце года банковская система показала огромный убыток. За декабрь прибыль сектора сократилась с 265 млрд до 192 млрд руб., следует из данных ЦБ. «То есть потери за месяц составили 73 млрд, а если вычесть результат Сбербанка (почти 44,5 млрд руб. прибыли до налогов за декабрь), то убыток системы – более 117 млрд руб.», – обращает внимание Матовников.

Это скорее всего влияние Внешпромбанка и уже в январе он перестанет отражаться в результатах банковской системы, оговаривается он. Информацию о финансовом состоянии Внешпромбанка ЦБ еще не опубликовал.

В 2022 г. банки на треть увеличили резервы на возможные потери (на 1,4 трлн руб.), указывает ЦБ. Годом ранее прирост был 42,2% (1,2 трлн руб.).

Первая ласточка новой мировой финансовой системы.

По словам Данилова, с точки зрения резервирования 2022 год был для банков гораздо мягче, чем 2009-й. «В прошлый кризис резервные отчисления достигали 6% от кредитного портфеля, сейчас – около 3%», – говорит он, напоминая, что ЦБ в качестве антикризисной меры «фактически разрешил пролонгировать кредиты без необходимости создавать дополнительные резервы». В результате резервные отчисления большинства банков сопоставимы с прибылью до резервов, отмечает аналитик: «То есть они резервируют, сколько могут, сколько позволяет им прибыль». Хотя проблем с качеством кредитов у банковского сектора сейчас не меньше, чем в прошлый кризис, но признавать все потери не позволяет скромный запас капитала.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2022 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2022 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2022 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2022 г.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Валютная декларация по данным бухучета

О декларировании валютных ценностей написано и сказано немало. В то же время вопросы о порядке заполнения валютной декларации появляются вновь и вновь, со временем трансформируясь. Бухгалтеры уже проявляют интерес не к тому, кто должен подавать декларацию и какова ответственность за ее непредоставление, а задаются вопросом, как на основе данных бухгалтерского учета получить информацию для занесения в ту или иную ее строку.

Эта консультация посвящена именно таким нюансам, связанным с заполнением валютной декларации.

Ирина КИЯН, консультант, ведущий специалист АФ «Ален Аудит» Татьяна Войтенко, консультант газеты «Налоги и бухгалтерский учет»

Закон № 185 — Закон Украины от 23.09.94 г. № 185/94-ВР «О порядке осуществления расчетов в иностранной валюте», с изменениями и дополнениями.

Закон № 2374 — Закон Украины от 05.04.2001 г. № 2374-III «Об обращении векселей в Украине», с изменениями и дополнениями.

Закон о бухучете — Закон Украины от 16.07.99 г. № 996-XIV «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине», с изменениями и дополнениями.

Указ № 319/94 — Указ Президента Украины от 18.06.94 г. № 319/94 «О неотложных мерах по возвращению в Украину валютных ценностей, незаконно находящихся за ее пределами», с изменениями и дополнениями.

Декрет № 15-93 — Декрет КМУ от 19.02.93 г. № 15-93 «О системе валютного регулирования и валютного контроля», с изменениями и дополнениями.

Приказ № 207 — приказ Министерства финансов Украины от 25.12.95 г. № 207 «Об утверждении формы Декларации о валютных ценностях, доходах и имуществе, принадлежащих резиденту Украины и находящихся на ее пределами».

Положение № 49 — Положение о валютном контроле, утвержденное постановлением Правления НБУ от 08.02.2000 г. № 49, с изменениями и дополнениями.

П(С)БУ 1 — Положение (стандарт) бухгалтерского учета 1 «Общие требования к финансовой отчетности», утвержденное приказом Министерства финансов Украины от 31.03.99 г. № 87, с изменениями и дополнениями.

Финансовая Суббота #22: краткий обзор специализаций и возможной карьеры в финансах (для школьников)

П(С)БУ 21 — Положение (стандарт) бухгалтерского учета 21 «Влияние изменений валютных курсов», утвержденное приказом Министерства финансов Украины от 10.08.2000 г. № 193, с изменениями и дополнениями.

Сразу скажем, на сегодняшний день официально утвержденного порядка (или инструкции) заполнения Декларации о валютных ценностях, доходах и имуществе, принадлежащих резиденту Украины и находящихся за ее пределами (далее — валютная декларация), не существует. Приказом № 207 утверждена лишь ее форма. Поэтому, поясняя порядок заполнения конкретных строк, мы будем исходить из:

— содержания самой формы;

— сложившейся практики и логики;

— того факта, что налоговая, статистическая и другие виды отчетности, использующие денежный измеритель, основываются на данных бухгалтерского учета ( п. 2 ст. 3 Закона о бухучете );

— а также исходя из того, что методология бухгалтерского учета операций в иностранной валюте на дату утверждения формы валютной декларации и в настоящее время различаются.

Обязанность ежеквартального декларирования субъектами предпринимательской деятельности, независимо от форм собственности, наличия принадлежащих им валютных ценностей, находящихся за пределами Украины, установлена ст. 1 Указа № 319/94 . Декларированию подлежат валютные ценности и имущество, которые фактически находятся за пределами Украины на дату заполнения резидентом Украины формы валютной декларации.

Другими словами, в валютной декларации приводятся данные на соответствующую отчетную дату о валютных ценностях, доходах (дивидендах) и имуществе, которые находятся (получены) за пределами Украины и принадлежат субъекту внешнеэкономической деятельности. Причем, с одной стороны, в такой декларации указываются сведения об операциях, совершенных за отчетный период — квартал , в результате которых иностранная валюта и имущество оказались, а доходы (дивиденды) начислены (получены) за пределами Украины, с другой стороны, декларируется нахождение таких валютных ценностей, доходов и имущества за границей на конкретную отчетную дату вне зависимости от того, когда совершены операции по перечислению иностранной валюты, начислению доходов, внесению имущества. И только раздел V валютной декларации, носящий, кстати, сугубо информационный характер, заполняется нарастающим итогом с начала текущего отчетного года и лишь за данный период. Правда, по-особому отражаются данные и в строке 5 «На счетах, открытых в иностранных банках» раздела II «Финансовые вложения», где всегда приводятся остатки средств в иностранной валюте, размещенных за пределами Украины на счетах в банках-нерезидентах, на отчетную дату.

В сносках ко II и III разделам валютной декларации обозначено, что суммы финансовых вложений, стоимость имущества и товаров за рубежом для отражения в соответствующих строках декларации в национальной валюте определяются путем пересчета иностранной валюты (стоимости имущества и товаров в иностранной валюте) по курсу НБУ, действующему на отчетную дату .

Из названия формы валютной декларации ясно, что информацию о валютных ценностях , доходах и имуществе, принадлежащих резиденту Украины и находящихся за ее пределами, следует приводить по состоянию на 1-е число месяца следующего за отчетным кварталом . Однако если посмотреть на дату утверждения приказа № 207 и вспомнить, на какую дату составлялся баланс предприятия (форма № 1) до 2000 года (а это было именно 1 число, хотя реально в Балансе отражались данные « на конец последнего числа отчетного периода »), то будет вполне очевидно, почему в названии валютной декларации проставлено «. по состоянию на 01. ».

Крах рынка акций Китая новый мировой кризис прогноз курса доллара евро рубля валюты на август 2021

В настоящее время, как известно, Баланс (форма №1) составляется на конец последнего дня отчетного периода ( п. 12 П(С)БУ 1 ). Поэтому, наш взгляд, в целях пересчета показателей разделов II и III валютной декларации, приведенных в иностранной валюте, для отражения по графе 6 в национальной валюте оправданным является применение курса НБУ на конец последнего дня отчетного периода (то есть на 31 марта, 30 июня, 30 сентября, 31 декабря отчетного года). Впрочем, на какую бы дату — 30 (31) либо 1 число — не применило предприятие, курс НБУ при пересчете сумм в иностранной валюте в гривню, заполняя валютную декларацию, оно не может быть привлечено за это к ответственности. Ведь п. 2.7 Положения № 49 санкции в размере 20 ннмдг (т. е. 340 грн.) предусмотрены исключительно за нарушение порядка декларирования в виде предоставления недостоверной информации или искажения данных , отражаемых в декларации, если такие действия свидетельствуют о сокрытии резидентами валютных ценностей и другого имущества, находящихся за пределами Украины . Вне всякого сомнения, применение валютного курса (для целей заполнения валютной декларации), действующего на конец последнего дня отчетного периода либо же на 1 число, не может быть расценено как сокрытие валютных ценностей и имущества от их декларирования. Главное, чтобы правильно были задекларированы суммы в иностранной валюте и все они были занесены в декларацию, помимо цифр, еще и прописью .

Финансовый анализ бизнеса на пальцах — как понимать финансовую отчетность компаний

Далее рассмотрим особенности заполнения отдельных строк валютной декларации. При этом покажем, можно ли в полной мере использовать данные бухгалтерского учета для ее заполнения.

Раздел I «Общие сведения»

Заполнение раздела I валютной декларации не потребует особых усилий и знаний бухгалтерского учета. В нем построчно приводятся сведения:

— полное название резидента в соответствии с указанным в свидетельстве о государственной регистрации юридического лица;

— адрес резидента (сюда вписывается местонахождение юридического лица согласно тому же свидетельству о госрегистрации);

— названия, адреса уполномоченных банков Украины, в которых субъектом хозяйствования открыты счета в национальной и иностранной валютах, с перечислением номеров таких счетов;

— страна, название и адреса иностранных банков, где резидентом открыты счета, с указанием номеров этих счетов.

Обратите внимание: в строках 5 и 6 этого раздела необходимо указать, кроме прочего, коды валют , в которых открыты счета в банках, как на территории Украины, так и в иностранных банках.

Коды валют (цифровые и буквенные) приводятся в соответствии с Классификатором иностранных валют и банковских металлов , утвержденным постановлением Правления НБУ от 04.02.98 г. № 34 . Например, долларам США присвоен цифровой код — 840 и буквенный — USD, евро цифровой код — 978 и буквенный — EUR, российским рублям цифровой код — 643 и буквенный — RUB.

Так вот, в валютной декларации проставляются именно цифровые коды валют .

Также, заметьте, все реквизиты строки 6 раздела I заполняются на двух языках : на английском и украинском.

Раздел II «Финансовые вложения»

В данном разделе резиденты Украины приводят информацию о финансовых вложениях в иностранной валюте , осуществленных за пределами Украины путем:

— размещения денежных средств на счетах в иностранных банках;

— внесения иностранной валюты в уставные фонды иностранных предприятий за рубежом и своих дочерних предприятий за границей;

— приобретения ценных бумаг иностранных банков и предприятий и т. п.

В названии графы 1 раздела II указано: « находится (перечислено) в иностранной валюте» . Такое словосочетание в контексте наименований строк анализируемого раздела, по всей видимости, понимать надо так:

1) находится в иностранной валюте на счетах, открытых в иностранных банках (то есть касается лишь строки 1 раздела II);

2) перечислено в иностранной валюте:

— депозиты и вклады в иностранные банки;

— в уставные фонды иностранных (в том числе совместных) предприятий, дочерних предприятий за рубежом, иностранных (совместных) банков;

— на счета филиалов и представительств за границей;

— на приобретение иностранных государственных ценных бумаг, ценных бумаг иностранных банков и иностранных предприятий, ценных иностранных страховых полисов, недвижимого имущества и прав интеллектуальной (промышленной) собственности;

— сумму средств за рубеж по импортным контрактам, по которым на отчетную дату превышены установленные законодательством сроки осуществления расчетов;

— на другие цели (с пояснением, на какие именно).

Поговорим подробнее об особенностях заполнения некоторых строк раздела II валютной декларации.

Строка 1. Финансовые вложения находятся на счетах, открытых в иностранных банках

Для заполнения этой строки используются аналитические данные в иностранной валюте к сальдо на конец отчетного периода по бухгалтерскому субсчету 314 «Прочие счета в банке в иностранной валюте». А документальным подтверждением таких сумм служат выписки соответствующих банков.

Здесь нельзя просто взять данные из графы 4 строки 240 «Денежные средства и их эквиваленты: в иностранной валюте» Баланса (форма № 1) и перенести их в графу 6 « Сумма в национальной валюте» строки 1 «На счетах, открытых в иностранных банках» раздела II валютной декларации. Дело в том, что форма декларации требует, чтобы в этой строке были указаны сведения об остатках иностранной валюты (и ее эквиваленты) лишь на счетах, открытых в иностранных банках . В строке же 240 Баланса приводятся еще и средства в иностранной валюте в кассе, на текущих и других счетах, открытых в украинских банках, а также эквиваленты денежных средств.

Это означает, что для заполнения строки 1 раздела II валютной декларации необходимо использовать данные исключительно из регистров бухгалтерского учета. Причем, если субъект внешнеэкономической деятельности имеет остатки денежных средств на нескольких счетах в разных банках, странах и валютах, то в упомянутой строке валютной декларации надо сделать столько записей, сколько имеется банковских счетов с остатками средств в разрезе каждого из видов (кодов) валют.

Строка 5. Финансовые вложения перечислены на счета филиалов (представительств) за рубежом

Финансовый передел мира. Документальный фильм — Россия 24

Документальным подтверждением сумм, показываемых в этой строке раздела II валютной декларации, являются платежные документы , свидетельствующие о факте перечисления денежных средств в иностранной валюте на счета филиалов, представительств и других обособленных подразделений предприятия, открытых в иностранных банках.

В графе 7 анализируемой строки в обязательном порядке указываются дата и номер платежного документа , а их копии прилагаются к валютной декларации за период (отчетный квартал) осуществления операции.

Следует знать, что размещение валютных ценностей на счетах в иностранных банках возможно лишь при получении индивидуальной лицензии НБУ, оформленной в соответствии с Положением о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины, утвержденным постановлением Правления НБУ от 14.10.2004 г. № 485 .

Пример. С текущего валютного счета предприятия в российских рублях, открытого в уполномоченном банке Украины, перечислено 100000 рос. руб. на банковский счет филиала этого же предприятия, открытый в банке на территории России.

Часть этой суммы — 60000 рос. руб. — перечислена филиалом нерезиденту — исполнителю работ.

Курс НБУ составил (условно):

— на дату перечисления средств на счет филиала — 0,20 грн. за 1 рос. руб.;

НОВОСТИ ВАЛЮТНЫХ РЫНКОВ

Новости курса валют вызывают повышенный интерес почти всех экономистов, финансистов и банкиров. Хотя и люди, далекие от мира финансов, в наше время также интересуются курсами обмена валюты. Это легко объяснимо. Изменения цены доллара США, евро, фунта стерлингов или, например, швейцарского франка по отношению друг к другу и, конечно же, к российскому рублю оказывают комплексное воздействие на ряд сфер финансовой и экономической деятельности. Подобные валютные новости отражаются на цене энергоносителей и драгметаллов, влияют на инвестиции и капиталовложения, затрагивают промышленность и розничные продажи — всего и не перечислить.

Но ошибочно полагать, что новости о валюте — это только информация о курсах. В данной ситуации не менее, а часто и более важны новости, влияющие на курсы валют. Это могут быть сведения о финансовой и бюджетной политике государства, о проблемах и успехах экономики региона или страны, спадах либо подъемах в отдельных отраслях, политические изменения, техногенные или же природные катаклизмы и даже террористические акты. И отслеживание такой информации может помочь угадывать возможные корректировки валютного рынка — а значит, эффективно работать на нем.

��Валютная Аналитика Tickmill | Что ждать от заседания ФРС? План действий по EURUSD. Анализ от 26.07.

Доля доллара США в мировых резервах выросла в первом квартале, доля евро сократилась

Доля доллара США в валютных резервах, сообщенных Международному валютному фонду, выросла до 59,5% в первом квартале с 58,9% в предыдущем квартале, показали данные МВФ в среду. Доллар США остается крупнейшим валютным резервом, удерживаемым мировыми центральными банками.

Глобальные резервы, которые представлены в долларах США, представляют собой активы центральных банков, хранящиеся в различных валютах, используемых главным образом для поддержки их обязательств. Центральные банки иногда используют резервы для поддержки своих валют.

«Учитывая более широкий рост доллара США в первом квартале, рост активов в долларах США может быть более очевидным, чем реальным», — написал Шон Осборн, главный валютный стратег Scotiabank, в исследовательской записке после публикации данных МВФ. Индекс доллара в первом квартале вырос на 3,6%.

«Более широкие тенденции действительно подчеркивают постепенный отход от доллара США в резервных запасах», — добавил он.

По данным МВФ, пиковая доля доллара США составила 72,7% во втором квартале 2001 года, и, хотя валютная диверсификация развивалась постепенно, эта тенденция сохраняется, сказал Осборн.

Резервы, хранящиеся в долларах США, сократились до 6,991 трлн долларов в первом квартале по сравнению с 6,996 трлн долларов в четвертом квартале. Тем временем, резервы, хранящиеся в евро, сократились на 4,4% за квартал до 2,415 триллиона долларов.

Доля евро упала до 20,6% в первые три месяца года по сравнению с 21,3% в последнем квартале 2022 года. Его доля в четвертом квартале была самой высокой с 2022 года. В 2009 году евро достиг своей самой высокой доли валютных резервов — 28%.

Доля китайского юаня увеличилась до 2,4% в первом квартале с 2,2% в предыдущие три месяца. Доля Китая росла пять кварталов подряд, при этом резервы в юанях выросли на 7% до 287 миллиардов долларов. МВФ начал отслеживать долю юаня в 2022 году.

Технический Анализ

Онлайн валютная торговля Форекс с Swiss Forex Broker — ECN Forex Brokerage,
Управляемые счета Форекс, представляющие агенты Форекс, Информационная лента о валютной торговле Форекс и Новости
Торговая платформа для валютной торговли Форекс доступна онлайн на Dukascopy.com
Вся информация на сайте Dukascopy, связанная с торговлей, не предназначена для резидентов Бельгии, Израиля, Российской Федерации, Канады (включая Квебек) и Великобритании. В целом, этот сайт не предназначен для привлечения посетителей к участию в торговой деятельности. Торговля маржой с использованием заемных средств и торговля бинарными опционами влекут за собой высокий риск быстрой потери денег.

На нашем сайте функционирует система коррекции ошибок. Если Вы обнаружили неточность в тексте, Вы можете отправить нам уведомление об этом.
Просто выделите фрагмент с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter. Далее следуйте инструкциям.

Валютно-обменные операции для физлиц в кассах банка

ПриватБанк предлагает физическим лицам услуги по покупке, продаже, обратному обмену (для нерезидентов) и конвертации наличных иностранных валют.

Валютно-обменные операции можно осуществить в любом отделении ПриватБанка.

Конвертация – обмен одной иностранной валюты на другую иностранную валюту, проводится с парами валют доллар/евро и евро/доллар.

Конвертация валют осуществляется по коммерческому кросс-курсу, который устанавливается банком на текущую дату.

Советы клиентам ПриватБанка, которые выезжают за границу

Ознакомьтесь, пожалуйста, с советами ПриватБанка, которые помогут Вам сэкономить время и деньги, а также избавят от лишних хлопот при поездке за рубеж!

Совет 1. Бесплатно получите справку для посольства через Интернет-банк Приват24.

Практически каждое посольство при оформлении виз требует справку о состоянии счетов. Вы можете бесплатно заказать справку в Приват24 (меню «Все услуги» -> «Услуги» -> «Сервис справок») и самостоятельно ее распечатать. В шаблоне уже стоят печать и факсимиле. Документ можно сразу отнести в посольство.

Совет 2. Возьмите с собой карту ПриватБанка и оплачивайте покупки без комиссий.

С картой ПриватБанка Вы сможете оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах в любой точке мира и не беспокоиться о сохранности Ваших денег! Обращаем Ваше внимание, что наиболее надежным способом оплаты товаров и услуг в любой точке земного шара является карта с чипом и фото (на ней также указаны имя и фамилия владельца).

Оплачивать покупки картой намного выгоднее, чем снимать наличные, – при оплате картой комиссия не взимается. Конвертация суммы происходит по карточному курсу ПриватБанка.

Владелец карты «Универсальная Gold» за границей может обратиться на специальные телефонные линии ПриватБанк (056 716 11 31) Visa (+1 303 967 10 96) и Mastercard (+1 636 722 7 111) по любому вопросу.

Аналитика от брокера Alliance bank

Сегодня наблюдается некоторый интерес к паре, что даст ей возможность вырасти к сопротивлениям 1.2045 и 1.2065. На американской сессии доллар вернет свои внутридневные потери снижением пары к уровню поддержки 1.2024, возможно 1.2005.

В 2022 году начнётся демонтаж мировой экономической системы. Анатолий Вассерман

GBPUSD

Сегодня решение по ставке Банка Англии, от которого не ждут каких-либо изменений в денежно-кредитной политики. Торговля пары в диапазоне 1.3880 — 1.3930, с промежуточным уровнем 1.3903. На публикации решения ЦБ диапазон возможно расширит свои границы до 1.3852 — 1.3953.

Прогноз по основным валютным парам на 02.02.2021

EURUSD

Сегодня ожидаю попытку взять сильный уровень поддержки 1.2050. Снижение пары к уровням поддержки 1.2057 и 1.2031, после чего рост к сопротивлению 1.2083, возможно и далее к 1.2111.

GBPUSD

Снижение пары от уровня сопротивления 1.3691 к уровням поддержки 1.3658 и 1.3625.

Прогноз по основным валютным парам на 20.01.2021

EURUSD

Правление Трампа подходит к концу, и будем надеяться что политика США во всех сферах станет снова более плановой и предсказуемой. Сегодня инаугурационная речь Байдена в которой он обрисует первые шаги на должности президента. Во вчерашней речи Йеллен (кандидата на пост главы министерства финансов), аналитики услышали ноты возврата к политике сильного доллара. Хотя сама Йеллен до, и во время своего пребывания на посту главы ФРС неоднократно заявляла о проблемах которые создает дорогой доллар. О дальнейшем направлении рынка говорить рано: должно пройти время пока рынок сформирует новый вектор. Сегодня ожидаю спокойный рынок до вступительной речи Байдена; торговля в диапазоне 1.2115 — 1.2186 с промежуточным уровнем 1.2157.

GBPUSD

Рост пары к уровню сопротивления 1.3674, возможно 1.3713, после чего снижение к уровням поддержки 1.3654 и 1.3615.

Прогноз по основным валютным парам на 14.12.2022

EURUSD

Последние две недели тон торгам задают переговоры между ЕС и Британией по сделке БРЭкзит. В ход идут все инструменты, включая откровенный шантаж и угрозы, из-за чего прогнозы ломаются в миг благодаря любому заявлению официальных лиц, либо очередной статье в СМИ или финансовых блогах. На данный момент стороны решили что прошедшее воскресенье не является окончательным сроком, и постараются всеми силами подписать соглашение в ближайшие дни. Сегодня ожидаю рост пары от уровня поддержки 1.2127 к сопротивлению 1.2149, и далее к 1.2184.

GBPUSD

Фунт гораздо сильнее реагирует на события вокруг торговой сделки. Снижение пары к поддержке 1.3225, после чего рост к сопротивлениям 1.3317 и 1.3415.

Прогноз по основным валютным парам на 01.12.2022

EURUSD

Пара встретила сильное сопротивление на уровне 1.20, от которого очень высок интерес к продаже. И пробой этого уровня нам катастрофически важен для дальнейшего развития бычьего движения. Сегодня ожидаю рост пары к уровням сопротивления 1.1963 и 1.1977, после чего снижение к поддержке 1.1950. Возможно и далее, к поддержкам 1.1924 и 1.1897.

GBPUSD

Очень много разносторонних заявлений со стороны официальных лиц участвующих в переговорах по сделке БРЭкзит, что затрудняет анализ пары. Ожидаю снижения от уровня сопротивления 1.3370 к поддержкам 1.3352 и 1.3336. Дальнейшее направление на сегодня пока туманно.

АО «БАНК АЛЬЯНС» работает на рынке более 26 лет — свидетельство о регистрации от 10 марта 1992 года, регистрационный №89 в Государственном реестре банков. Банк осуществляет комплексное обслуживание юридических и физических лиц на основании Банковской лицензии от 17 ноября 2022 №97 на право предоставления банковских услуг, определенных частью третьей статьи 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Брокерскую деятельность осуществляет на основании Генеральной лицензии Национального Банка Украины от 30 декабря 2022 года, №97-3 на право осуществления валютных операций.

Банковская валютная аналитика

Банковская аналитика от MTBankFX включает в себя детальные обзоры основных инструментов рынка, с рассмотрением различных инвестиционных идей. Детальный обзор каждого инструмента будет состоять из определения направления тренда и его силы по индикаторам, определения значимых ценовых уровней, экспертного мнения аналитика, использования дневных, 4-х часовых и часовых графиков.

Бесплатную подписку на аналитику получают все LIVE-клиенты MTBankFX с остатком на счете от 100 USD. Для получение тестового доступа к аналитике заполните заявку.

В данном разделе находятся текущие рыночные курсы валют, драгоценных металлов, сырьевых материалов, значений фондовых индексов и акций. Котировки транслируются в режиме реального времени и позволяют быть в курсе всех рыночных изменений.

График движения цен в реальном времени для валютных пар, металлов, сырьевых материалов и мировых индексов. В список инструментов входят все доступные для работы инструменты

Важно: Новостной поток CFD транслируется с небольшой задержкой.

* Котировки, представленные на графике, отражают котировки по типу аккаунта «Крупный трейдер»
Котировки по аккаунту «Трейдер» можно увидеть непосредственно в терминале MTBankFX

Новости

Новости — это агрегатор экономических новостей, а также новостей Форекс-индустрии. Новости предоставляются и транслируются от более чем 500 поставщиков (центральные банки, агентства кредитной информации, аудиторы, фондовые биржи, все основные новостные агентства, включая Reuters, Marketwatch, CNBC, и другие) на разных языках, что позволяет всегда держать руку на пульсе мировой экономики.

Календарь событий

В Календаре событий содержатся важные экономические и политические события, оказывающие влияние на рынок. События расположены в хронологическом порядке с указанием их степени влияния на рыночные котировки. Имеется возможность просмотра событий за определённый период или на интересующую дату. Помимо этого календарь можно расширить, указать в настройках страны либо регионы, информацию о которых хотелось бы получить.

Сводка по рынку

В Сводке по рынку находится информация по рыночным котировкам, средним значениям спредов, дневным минимумам/максимумам и настроениям на рынке. Данная статистическая информация всегда доступна в режиме онлайн.

Индекс рыночных настроений SWFX может быть ценным инструментом для внутридневной торговли. Индекс основан на данных о потоке транзакций и создан для отображения соотношения длинных и коротких позиций по основным валютам и валютным парам, а также отображает информацию по потребителям и провайдерам ликвидности.

Индекс рыночных настроений показывает, как рыночные настроения поставщиков и потребителей ликвидности изменялись в последнее время.

Индекс отображает текущее состояние рынка и обновляется каждые 30 минут.

* Информация, представленная на данном виджете, отражает котировки, спреды и минимальные/максимальные значения по типу аккаунта «Крупный трейдер»

Индикаторы технического анализа

Виджет индикаторов технического анализа предлагает обзор валютных пар согласно техническим индикаторам на шести временных интервалах (5M, 15M, 30M, 1Ч, 4Ч и 1Д).

Значение каждого показателя изменяется на сигналы «купить», «нейтральный» или «продать».

Калькулятор стоимости пункта

Калькулятор стоимости пункта позволяет произвести расчёт стоимости пункта для определённого объёма позиции по выбранному инструменту.

Калькулятор риска на позицию

Калькулятор позволяет рассчитать объем позиции в единицах базовой валюты по заданному размеру риска и стоп-лосса.

Аналитики назвали стабилизацию курса рубля угрозой доходам банков

Падение курса рубля в 2022 году позволило российским банкам заработать около 500 млрд рублей дополнительного дохода от операций с иностранной валютой и ценными бумагами. Стабилизация курса национальной валюты в 2021 году может нанести удар по таким доходам банковского сектора, прогнозируют аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) в исследовании, с которым ознакомился РБК.

В исследовании говорится, что ралли фондового рынка (индекс Мосбиржи вырос с 2113 пунктов в марте до 3289 пунктов в декабре) и рекордные вложения в облигации федерального займа (ОФЗ) обеспечили банкам рекордную прибыль — 170 млрд рублей, 90% из которой принесла переоценка стоимости вложений в пользу ее увеличения. Минфин за год разместил ОФЗ более чем на 5 трлн рублей, их основными покупателями стали госбанки. Заимствования потребовались правительству для покрытия дефицита бюджета из-за кризиса, обусловленного пандемией коронавируса, в 2021 году их сократят вдвое. За счет переоценки валютных активов и обязательств в результате роста доллара к рублю на 19% банки заработали 270 млрд рублей. В 2021 году все эти факторы будут выражены менее ярко, ожидают в НКР. Аналитики прогнозируют стабилизацию курс рубля на уровне 73-75 рублей за доллар на конец года, замедление темпов роста вложений банков в ценные бумаги и «коррекции на финансовых рынках, в том числе в связи с возможными международными санкциями».

При реализации всех этих прогнозов прибыль банков от операций с ценными бумагами и иностранной валютой может составить всего 100 млрд рублей против 500 млрд рублей, полученных в 2022 году. По прогнозу НКР, прибыль банков в 2021 году «вряд ли превысит прошлогодний уровень» и составит 1,5–1,6 трлн рублей (1,6 трлн рублей в 2022 году и 1,715 трлн рублей в 2022 году). Управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев сказал, что агентство не ждет существенного влияния валютной переоценки на показатели банков в 2021 году. По его словам, доходы от операций с ценными бумагами, которые в 2022 году в значительной степени компенсировали банкам снижение процентного дохода, снизятся, а прибыль банковского сектора в целом будет на 20–25% ниже. «Этому будут способствовать темпы роста кредитования, которые будут ниже, чем в 2022-м, преимущественно за счет снижения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования», — сказал Сараев.

НКР отмечает, что рост в банковском секторе будут сдерживать слабые темпы восстановления экономики. Рост ВВП и реальных доходов населения составит от 2,5% до 3%, в то время как ЦБ прогнозирует его в пределах 3–4% в 2021 году. НКР ожидает, что ставка Центробанка в течение года вырастет с 4,5% до 5–5,25%. Активы банков, по прогнозу НКР, увеличатся с 104 трлн рублей до 112–114 трлн рублей, но темпы их роста замедляется до 8–9% (12,5% в 2022 году). Снизятся темпы розничного кредитования, замедлится корпоративное кредитование, предполагают аналитики. По их оценке, ключевым продуктом для банков станет ипотека: за год банки могут одобрить ссуд на покупку жилья на 3,7–3,8 трлн рублей, а ипотечный портфель впервые может опередить портфель по необеспеченным кредитам. По словам управляющего директора НКР Михаила Доронкина, именно замедление необеспеченного розничного кредитования приведет к перелому в пользу ипотеки: показатели этих портфелей сблизились в последние два-три года, но 2022-й стал годом опережающего роста ипотеки при стагнации потребкредитования. По оценкам НКР, задолженность по необеспеченным ссудам в 2021 году может вырасти на 9–10%, до 10,5–10,7 трлн рублей. Аналитики отмечают, что рост потребкредитования может быть и меньшим, если ЦБ ужесточит требования к выдаче необеспеченных кредитов, включая запрет на выдачу клиентам с большой долговой нагрузкой. Ипотечный портфель за тот же период, по прогнозам агентства, увеличится на 14–16%, до 10,6–10,75 трлн рублей. При этом рекорд 2021 года повторить не удастся из-за сворачивания льготной ипотеки в крупных регионах, роста цен на жилье, повышения процентных ставок и сокращения круга потенциальных заемщиков. В НКР считают, что часть спроса на ипотеку была удовлетворена досрочно, в 2022 году.

Рейтинговое агентство S&P оценило долю ипотеки в совокупном розничном портфеле банков в 45%, в ближайшие годы она увеличится до 50–55%. По словам директора группы «финансовые институты» S&P Сергея Вороненко, агентство прогнозирует «дальнейшее проникновение ипотечных кредитов на вторичный рынок». Он отметил, что это произойдет, если процентные ставки останутся как минимум стабильными. Собеседник добавил, что повышение цен на объекты недвижимости на первичном рынке на фоне стагнирующих доходов может «изменить спрос покупателей жилья в сторону сделок на вторичном рынке». Вороненко не исключает, что рост банковских активов в 2021 году будет в значительной степени обеспечен ипотекой. Доронкин из НКР добавляет, что итоговые темпы роста ипотечного портфеля могут снизиться на 1-2% прироста из-за секьюритизации кредитов, то есть выпуска ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. Как отмечают в НКР, в 2022 году объем таких сделок достиг 380 млрд рублей (300 млрд рублей в 2022 году) и продолжит расти. Темпы роста корпоративного кредитования в 2021 году НКР оценила в 7–8% (12% в 2022 году), снижение темпов объяснили удовлетворением спроса реструктуризацию корпоративных кредитов в прошлом году.

В НКР ожидают, что ставки по кредитным продуктам банков прибавят 0,75–1 п.п. до конца года. Для сохранения маржинальности ставки по вкладам будут подниматься на 0,5–0,75 п.п. до конца года. Рост доходности депозитов может начаться во втором квартале. В комментарии агентства Moody’s отмечается, что изменения в политике ЦБ повлекут за собой повышение ставок по вкладам, но банки не смогут переложить рост доходности депозитов на своих заемщиков. Борьба за качественных заемщиков приведет к тому, что кредитные ставки будут следовать за депозитными с определенной задержкой. В НКР ожидают, что с ростом доходности вкладов россияне могут принять решение направить в срочные депозиты часть наличных денег и средств с накопительных счетов. Динамика притока средств населения в таком случае может вырасти до 6–7% в 2021 году (4% в 2022 году).

В ЦБ отрицают проблему из-за дыры в валютном балансе банков

Банковская система страны по итогам апреля показала рекордную дыру в структуре активов кредитных организаций в иностранной валюте, сгруппированных по направлениям вложений. Об этом сообщают РИА «Новости» со ссылкой на начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, проанализировавшего соответствующий отчет Центробанка.

Аналитик указывает на то, что отрицательные чистые валютные активы кредитных организаций достигли исторического максимума — $15 млрд по ситуации на начало мая. Он пояснил, что чистые валютные активы или не равная нулю открытая валютная позиция — это разница между валютными активами и пассивами.

А поскольку российские банки не держат свой капитал в иностранных деньгах, то чистые валютные активы равны разнице между валютными активами и обязательствами. Соответственно любые отрицательные чистые валютные активы — это дыра в валютном балансе, сообщил Осадчий. По его словам, отрицательные чистые валютные активы образовались в ноябре 2022 года и стабильно увеличивались вплоть до мая.

«Формирование отрицательных чистых валютных активов означает, что валютные обязательства банков превышают их валютные активы. По существу, банки ставят, без учета их забалансовых позиций, на укрепление рубля», — объяснил Осадчий.

По ситуации на 1 мая валюты у отечественных банков было всего на сумму в $12,2 млрд, против $91,3 млрд у населения, заключил эксперт. Замечания экономиста не осталось без внимания Центробанка, пресс-служба ведомства поспешила заверить, что из-за дыры в валютном балансе российских банков не возникает системная проблема. Уровень ликвидности для выполнения обязательств является комфортным, заверили в ведомстве.

«Системной проблемы не наблюдается. Общий объем валютной ликвидности на 1 мая 2021 составил $48,5 млрд, чего достаточно для покрытия около трети валютных средств корпоративных клиентов, или 15% всех валютных обязательств»,

В ЦБ также подчеркнули, что за последнее время волатильность валютных остатков относительно маленькая. При появлении потребности кредитные организации могут получить дополнительный денежный объем, если купят валюту на рынке или проведут операции по валютной паре евро и доллар, при которой из процентной ставки базовой валюты вычитается процентная ставка котируемой валюты (своп).

С мнением Осадчего о наличии отрицательных чистых валютных активов, соглашается управляющий директор «Газпромбанк Private Banking» Егор Сусин. По его словам, этот пробел сформировался в конце прошлого года и к апрелю принципиально ничего не изменилось. Так, несколько месяцев «дыра» была в размере $13 млрд, а сейчас она составляет $15 млрд.

Сусин полагает, что

возникают отрицательные чистые активы из-за самого Центробанка,

который проводит политику строгой девалютизации банков. К примеру, введено много ограничений по выдаче кредитов в валюте, хотя при этом есть существенный спрос населения и бизнеса на валютные сбережения в виде депозитов или счетов.

«То есть, с одной стороны, есть спрос клиентов на сбережения в валюте, а с другой — банки не могут эти остатки эффективно размещать в виде кредитов», — цитирует Сусина РБК.

Уровни фибоначчи в трейдинге. Как входить в сделку, где ставить take profit и stop loss?

Эксперт поясняет, что в результате пассивы банков в иностранных деньгах превышают их валютные активы, и такая проблема существует давно. Впрочем, называть ее «дырой» неправильно, уверен собеседник издания.

«Разрыв связан не с тем, что есть какой-то дисбаланс, естественно, банки не будут держать большую открытую валютную позицию, чтобы «уравновесить» пассивную сторону баланса — есть регуляторные ограничения по капиталу и рискам на капитал»,

— сказал управляющий директор «Газпромбанк Private Banking».

Именно по этой причине кредитные организации сохраняют хеджированную позицию за счет операций с производными инструментами, но это внебалансовая позиция, которую нельзя увидеть в активах, подчеркнула Сусин.

В мае этого года Россия впервые в 2021 году открыла кредитную линию в валюте. Первый вице-президент Газпромбанка Денис Шулаков говорил, что государство сделало два транша еврооблигаций объемом €1,5 млрд.

Ранее, 17 мая, первый зампред Центробанка Ксения Юдаева заявила, что регулятор отмечает значительный всплеск долговой нагрузки (ПДН) россиян. Аналитик подчеркнула, что в некоторых сегментах кредитования уже можно говорить о пузырях. Она напомнила, что в прошлом году ЦБ уже выражал озабоченность по поводу стабильности финансовых рынков, сейчас же банк выражает опасение из-за роста долговой нагрузкой населения.

Банкиров допустили к валюте

Увеличение лимита чистой дневной покупки валюты до 0,5% от размера регулятивного капитала позволит банкам свободнее себя чувствовать на межбанке. И хотя «лишний» спрос банков составит порядка 10% дневного объема торгов, финансисты не считают, что крупные банки воспользуются новой возможностью для спекуляций. Влияние же небольших банков незаметно (укр.).

Маленький шаг либерализации

С 9 февраля возможность банков купить на межбанке валюту «про запас» резко выросла. Вчера вступило в силу решение НБУ о повышении дневного размера чистой покупки валюты банками с 0,1% до 0,5% от их регулятивного капитала. Но «вечно» покупать валюту впрок банки не смогут – остается в силе ограничение длинной валютной позиции в 1%. Свое решение увеличить в пять раз валютный спрос банков НБУ объяснил желанием предоставить им более широкие возможности для управления своей валютной позицией, чтобы торговля на рынке активизировалась, и банки самостоятельно, без вмешательства НБУ, нашли равновесный курс. «Это достаточно взвешенный шаг, который не будет иметь негативных последствий для валютного рынка», – утверждают в НБУ.

Несмотря на пятикратный рост способности банков купить валюту, участники рынка считают, что это не вызовет раскачку курса. «Смягчение норматива до 0,5% от размера регулятивного капитала не настолько существенно, чтобы привести к каким-либо потрясениям на рынке и «развязать руки» некоторым игрокам финансового рынка для спекуляций при формировании курса», – прогнозирует директор казначейств Банка Кредит Днепр Олег Куринной. Вчера валютный курс гривны просел на межбанке: средневзвешенная стоимость доллара выросла на 0,44% – с 26,91 грн/$ до 27,03 грн/$.

По расчетам аналитика банковского сектора группы ICU Михаила Демкива, если все банки одновременно захотят выбрать свои лимиты, они смогут выкупить суммарно $25-26 млн, в том числе банки из топ-10 могут купить примерно по $1 млн. «На межбанковский и даже наличный рынок это решение никак не повлияет, максимум спрос вырастет на $20 млн. При среднем объеме торгов на межбанке в $250-300 млн в день это очень мало. Текущее смягчение нужно воспринимать как позитивный сигнал рынку: ситуация развивается в нужном направлении, но медленнее, чем хотелось бы», – считает член исполкома Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. Для примера: вчера объем торгов составил $217 млн, накануне – $298 млн, а во вторник – $192 млн.

Заждались

Либерализация рынка – неизменное требование к НБУ уже три года. «Банки достаточно давно ожидали увеличения лимита на покупку валюты», – говорит Олег Куринной. Старший аналитик финансовой компании «Альпари» Вадим Иосуб считает, что НБУ решился на этот шаг в связи со «сбалансированностью спроса и предложения на валютном рынке». Удерживать позиции гривны помогает продажа выручки аграрных экспортеров, которые готовятся к посевной и продолжают заводить валюту по истечении 120-дневного срока. Спрос на гривну усилится накануне уплаты налога на прибыль компаниями до 20 февраля. «В случае непредсказуемых валютных колебаний НБУ способен урегулировать ситуацию валютными интервенциями», – считает Олег Куринной.

Способность покупать больше валюты не должна раскачать рынок спекулятивными операциями, поскольку банки боятся попасть под санкции НБУ. «После очищения банковской системы, находясь под плотным контролем НБУ, банки особо не идут на валютные спекуляции. Исполнение клиентских заявок останется их основной задачей. Операции, если и будут проходить, то немногочисленные, и казначеи будут стремиться закрыть их в коротком периоде», – считает старший аналитик ГК «Форекс Клуб» Андрей Шевчишин. Скорее, НБУ надеется, что банки, купив «сегодня» лишнюю валюту, уже «завтра» продадут ее, когда на рынке возникнет дефицит, заработав на разнице курсов. Например, 6 февраля НБУ продал банкам $19,1 млн по 27,26 грн/$, а в среду купил у них $35,2 млн по 26,94 грн/$.

Нас ждёт масштабный кризис. Главный аналитик банка Рокфеллеров. Предсказание кризиса 2020 — 2025.

В ситуации плавающего курса у банков мало мотивации покупать валюту «просто так», «на всякий случай», надеясь на ее непременный рост. «Такая тактика была оправданной тогда, когда периоды искусственного занижения курсов иностранных валют сменялись курсовыми скачками, а направление для валюты всегда было одно – вверх», – считает Вадим Иосуб. Ситуация поменялась: сейчас можно купить доллар на пике курса, а потом следить за его снижением, подсчитывая убытки.

Главное для банков – краткосрочные операции для поддержания валютной позиции и соблюдения нормативов ликвидности. «Если позиция позволяет, то такие операции используются для работы с клиентами по различным валютным операциям для дополнительного заработка», – говорит Андрей Шевчишин. Также он не исключает, что власть попросит госбанки использовать свою «квоту» для краткосрочного выравнивания баланса валютного рынка.

По мнению ведущего эксперта cектора продажи казначейских продуктов ОТП Банка Вячеслава Озерова, увеличение лимита до 0,5% поможет предотвратить резкие скачки на межбанке, особенно во второй половине дня. «Банки, у которых валютная позиция стремится к нормативному значению, смогут покупать валюту на межбанке только для подкрепления кассы», – считает господин Озеров. Это позитивно скажется на наличном рынке, курс которого может сблизиться с межбанковским – сейчас отклонение порядка 2%. «В дальнейшем разница между наличным и безналичным курсом будет минимальной, так как банки смогут купить на межбанке и продать на наличном рынке одновременно», – говорит начальник отдела по работе с долговыми инструментами на локальном рынке компании Concorde Capital Юрий Товстенко.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.

Аналитика

26.07.2021 Мониторинг первичного рынка: ВЭБ.РФ, Промомед
На этой неделе планируют размещение новых облигаций ВЭБ.РФ (в долларах по курсу ЦБР) и Промомед.

23.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 23 июля 2021 г.
По состоянию на утро пятницы внешний фон оценивается нами как нейтральный

Сегодня мы ожидаем удержания доллара в нижней части диапазона 73,5-75,5 рублей, с возможным прохождением нижней границы в случае подъема цен на нефть марки Brent

Учитывая небольшой откат нефтяных котировок и приближающиеся выходные, полагаем, что индекс МосБиржи будет проторговывать район 3750 пунктов

Динамику цен рублевых облигаций будет определять решение ЦБР по ставке, сигнал о возможности повышения выше 6,5% может вернуть доходность 10-летних ОФЗ в диапазон 7,10 – 7,30% годовых

22.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 22 июля 2021 г.
Умеренно позитивный настрой на мировых рынках продолжает преобладать утром в четверг

Сегодня ожидаем удержания доллара в диапазоне 73,5-75,5 рублей, с возможным тестом нижней границы в случае сохранения внешнего позитивного фона, поддерживаемого налоговым периодом

Индекс МосБиржи при поддержке преобладания позитивных настроений на глобальных рынках в течение дня постарается продвинуться к отметке 3750 пунктов

Ожидаем на сохраняющемся позитивном внешнем фоне, что умеренный рост цен рублевых облигаций продолжится. Кривая доходности ОФЗ может сместиться вниз на 3 б.п.

21.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 21 июля 2021 г.
Ситуацию на мировых рынках по состоянию на утро среды мы оцениваем, как близкую к нейтральной

Сегодня ожидаем сохранения курса доллара в середине диапазона 73,5 – 75,5 рублей с возможность движения к верхней границе в случае ухудшения внешнего фона

Актуальным диапазоном для индекса МосБиржи считаем 3700-3740 пунктов, допускаем уход к его верхней границе в случае развития отскока на рынке нефти

Ждем, что 10-летние ОФЗ останутся в диапазоне доходности 7,10 – 7,30% годовых

20.07.2021 Мониторинг первичного рынка: ФПК, МКБ, СТМ
В ближайшее время планируют размещение новых облигаций ФПК, МКБ, СТМ.

20.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 20 июля 2021 г.
Ситуацию на мировых рынках по состоянию на утро вторника мы характеризуем как близкую к нейтральной

Сегодня ожидаем закрепления курса доллара в верхней части диапазона 73,5 – 75,5 рублей

Актуальным диапазоном для индекса МосБиржи сегодня будет район 3680-3720 пунктов

Ожидаемое сокращение предложения нового госдолга ограничит негативную реакцию среднесрочных и длинных ОФЗ на повышение ключевой ставки ЦБР

19.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 19 июля 2021 г.
По состоянию на утро понедельника ситуация на мировых рынках остается негативной

На этой неделе ждем сохранения доллара в диапазоне 73,5 – 75,5 рублей

Опасаемся отката индекса МосБиржи в начале недели к ближайшей значимой зоне поддержки, району 3680-3700 пунктов

Ожидаемое сокращение предложения нового госдолга ограничит негативную реакцию среднесрочных и длинных ОФЗ на повышение ключевой ставки ЦБР

16.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 16 июля 2021 г.
В утро пятницы ситуацию на мировых рынках мы оцениваем, как слабо негативную

Сегодня ожидаем, что доллар останется в диапазоне 73,5 – 75,5 рублей

Индекс МосБиржи сохранится в зоне 3750-3800 пунктов, но в случае стабилизации на товарных рынках может завершить неделю у 3800 пунктов

До заседания ЦБР по ставке 23 июля ожидаем, что 10-летние ОФЗ останутся в диапазоне доходности 7,10 — 7,30% годовых

15.07.2021 ПСБ Аналитика & Стратегия || Утренний СОК от 15 июля 2021 г.
По состоянию на утро четверга ситуацию на мировых рынках оцениваем, как носящую умеренно негативный характер

Сегодня ожидаем, что доллар останется в диапазоне 73,5 – 75,5 рублей.

Индекс МосБиржи сохранится в зоне 3800-3850 пунктов, не исключаем отката к его нижней границе в отсутствие позитивных внешних сигналов

Для 10-летних ОФЗ диапазон доходности 7,10 — 7,30% годовых остается актуальным

Лучшие брокеры бинарных опционов 2021:
  • ЭвоТрэйд
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    ЭвоТрэйд

    Огромные бонусы за регистрацию!
    Выбор 10 000 трейдеров!

  • Бинариум
    ☆☆☆☆☆
    ★★★★★
    Бинариум

    Один из старейших брокеров.
    Бесплатный демо счет и быстрые выплаты!

Банковская валютная аналитика